当然可以,但这是一个需要非常谨慎和细致处理的问题，答案是：自闭症儿童可以购买保险，但能买什么、能买多少，以及购买过程是否顺利，取决于自闭症的严重程度、孩子的发育情况以及投保方式。
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情况可以分为两大类：
第一类：可以尝试“标准体”投保的情况（相对乐观）
如果你的孩子属于以下情况,那么购买保险的希望很大，甚至可能以“标准体”（即和健康孩子一样的费率和条件）承保：
- 轻度自闭症（或称高功能自闭症/阿斯伯格综合征）
- 智力水平在正常范围或接近正常
- 没有攻击性行为、自伤行为或其他严重的行为问题
- 没有伴随癫痫、严重过敏等重大疾病
- 语言能力、社交能力虽然落后，但通过干预有明显进步，生活可以自理
如何操作：
- 选择线上智能核保的保险产品： 现在很多互联网保险产品都带有“智能核保”功能，你可以在回答健康问卷时，如实告知孩子患有自闭症，系统会根据预设规则，给出一个初步的核保结论（标准体、除外、加费、拒保等）。
- 优势： 速度快，通常几分钟就能得到结果，且对投保记录影响小（如果核保不通过，不会留下正式的拒保记录）。
- 建议优先考虑的险种：
- 意外险： 这是最容易购买的，因为主要保障意外风险，对健康状况要求最低。
- 重疾险： 可以尝试智能核保，部分产品对于轻度、无并发症的自闭症可能标准体承保。
- 医疗险： 比较难，因为涉及既往症，但可以尝试百万医疗险的智能核保。
第二类：大概率需要“人工核保”或会被“除外/拒保”的情况
如果孩子的情况比较复杂,属于以下情况，那么购买保险会面临很大挑战：
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- 中重度自闭症
- 伴有智力障碍
- 有明显的攻击、自伤行为
- 伴有癫痫、精神分裂等共病
- 需要长期、密集的康复训练和特殊教育
如何操作：
- 寻找支持人工核保的保险公司和产品： 避开线上智能核保，直接联系保险公司的客服或经纪人，说明情况，申请进行“人工核保”。
- 准备详尽的医疗资料： 这是人工核保成功的关键，你需要准备好：
- 完整的病历本、诊断证明
- 所有相关的检查报告
- 出院小结
- 学校的评估报告（如果有的话）
- 康复训练记录
- 可能的核保结果：
- 拒保： 保险公司认为风险过高，直接拒绝承保，这是最常见的结果。
- 除外责任： 这是最有可能的结果，保险公司同意承保，但将“自闭症及其相关并发症”列为除外责任，也就是说，如果未来因为自闭症本身或其引起的并发症（如癫痫）产生医疗费用或达到重疾标准，保险公司是不赔的，但其他疾病（如白血病、意外等）仍然保障。
- 加费承保： 保险公司认为风险比普通人高，但可以接受，于是提高保费来承保，这种情况在自闭症儿童身上比较少见。
- 延期承保： 保险公司需要更多时间观察孩子的病情发展，暂时不做决定。
给自闭症儿童家长的投保策略和建议
- 尽早投保，不要拖延： 孩子越小、病情越轻、干预效果越好，投保成功的可能性就越大，随着孩子长大和病情变化，核保只会越来越严格。
- 优先顺序：意外险 > 重疾险 > 医疗险 > 寿险。
- 意外险是基础： 必须配置，它保障的是突发的、外来的、非本意的意外伤害，不受疾病史影响。
- 重疾险是核心： 关注其保障范围，特别是对儿童高发的恶性肿瘤、严重脑损伤等的保障，如果智能核保能过标准体最好，不行就接受“除外责任”，先把其他风险保住。
- 医疗险是补充： 如果能买到百万医疗险（哪怕除外责任）或小额住院医疗险，能极大减轻因普通疾病住院带来的经济压力。
- 务必“如实告知”： 这是最最重要的一点！千万不要抱着侥幸心理隐瞒病情，保险合同是最大诚信合同，一旦未来出险，保险公司查出未如实告知，有权拒赔，并且不退还保费，所有告知内容都要以书面形式为准。
- 寻求专业帮助： 不要自己一个人摸索，可以咨询专业的保险经纪人，他们熟悉多家保险公司的核保政策，能帮你筛选最有希望承保的产品，并指导你如何准备核保资料，提高成功率。
- 调整心态，管理预期： 要做好心理准备，为孩子购买保险的道路会比普通孩子更曲折，能买到部分保障就已经是很好的结果，不要强求一步到位、完美覆盖。
自闭症儿童可以买保险，但过程充满挑战，核心在于孩子的具体情况和投保策略。
- 情况好：尽早用智能核保尝试，意外险、重疾险有很大机会标准体承保。
- 情况复杂：准备好详尽资料，通过人工核保，最可能的结果是“除外责任”，即保其他病，不保自闭症。
无论如何,为孩子配置一份基础的意外险是首要任务，这能提供最基本的风险保障，在此基础上，再逐步尝试其他险种。
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